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          2019-07-18 14:22:52

          原标题 坚持精准金融服务、交易背景真实、交易信息可得、全面管控风险四大基本原则 用好用实供应链金融

          来源:金融时报

          本报记者 张末冬

          近日,中国银保监会办公厅下发了《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》(以下简称《意见》)。《意见》指出,银行保险机构在开展供应链金融业务时应坚持精准金融服务、交易背景真实、交易信息可得、全面管控风险四大基本原则,以在创新中规范供应链金融的发展。

          创新支持实体经济

          供应链金融是依托核心企业信用,为产业链上下游企业进行融资的一种方式。在支持中小微企业发展方面,供应链金融可以更好地切入因信息不对称而被传统金融“挡在门外”的市场主体。对于产业链上的企业而言,也有利于追求体系价值的最大化。

          “供应链金融是一个比较好的概念,沿着产业链上下游提供金融服务,是很好的银行展业方式。”国家与金融发展实验室副主任曾刚在接受《金融时报》记者采访时表示,供应链金融类似于蚂蚁金服对淘宝店铺的融资,基于真实交易,相当于从对小微企业的评价转化为对项目真实性的评估。

          基于此,供应链金融被不少大型企业甚至是上市公司所青睐。据Wind资讯统计,隶属于供应链金融概念板块的上市公司有32家。《金融时报》记者在此前的调研中也发现,供应链金融创新已在各地“开花”,一定程度上有效支持了实体经济发展。例如,工商银行台州分行很早就开始探索“集群化”融资,创新推出“工银聚”供应链金融服务小微企业。

          为支持供应链金融进一步发展,《意见》要求,银行保险机构应依托供应链核心企业,基于核心企业与上下游链条企业之间的真实交易,整合物流、信息流、资金流等各类信息,为供应链上下游链条企业提供融资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务。

          供应链金融“埋雷”清排

          值得关注的是,在经过几年发展后,供应链融资也暴露出一些风险。在不少业内人士看来,防范风险正是此次《意见》出台的主要推动力。

          《意见》提出四大基本原则,具体来看:一是坚持精准金融服务,以市场需求为导向,重点支持符合国家产业政策方向、主业集中于实体经济、技术先进、有市场竞争力的产业链链条企业;二是坚持交易背景真实,严防虚假交易、虚构融资、非法获利现象;三是坚持交易信息可得,确保直接获取第一手的原始交易信息和数据;四是坚持全面管控风险,既要关注核心企业的风险变化,也要监测上下游链条企业的风险。

          “供应链金融能落地,是因为它和企业间的业务往来联系紧密,所以,银行在操作上要掌握的核心还是真实性。”一位地方监管人士告诉《金融时报》记者,供应链金融在理念和大部分实际操作中都很“美好”,但个别风险的暴露也值得关注,背后一个很关键的点就在于贸易是否具有真实性。

          例如,重复和虚假仓单以及自保自融的风险在以往案例中都曾有所体现。曾刚表示,有的上市公司内部员工管理失控,被发现为上游应收账款造假提供便利,公司最后也脱不了干系。

          因此,《意见》要求,银行业金融机构在开展供应链融资业务时,应对交易真实性和合理性进行尽职审核与专业判断。鼓励银行保险机构将物联网、区块链等新技术嵌入交易环节,运用移动感知视频、电子围栏、卫星定位、无线射频识别等技术,对物流及库存商品实施远程监测,提升智能风控水平。

          通过内外部防控风险

          风控怎么做,是供应链金融要面对的重要课题。

          有银行业人士告诉《金融时报》记者,供应链金融存在一个小的矛盾——好的核心企业很多时候也不愿意为供应链上的企业提供担保,甚至对提供银行融资所需的相关资料也缺乏积极性;遇到问题的核心企业,则为了自身结算等需要,甚至会提供一些虚假的交易资料。

          针对这一点,曾刚表示,大企业在供应链金融中的角色有待审视。他强调,一部分企业实际上更倾向于自己去做金融服务,比如财务公司、保险经纪等,企业内部已经有非常完备的生态链,愿不愿意把核心利益让渡出来是个问题。

          另外,应收账款的确认需要核心企业的配合。核心企业如果强势,可能会降低意愿度。那么,单纯依靠交易本身就涉及到真实性问题。

          有参与供应链金融的银行工作人员告诉记者,在搭建供应链金融平台时,核心企业的财务系统需要改造,信息也会充分暴露在银行面前,有些企业对此很排斥,最后项目难以谈成。

          除了上述难点,供应链金融还需警惕系统性风险。由于上下游企业和产业高度相关,核心企业牵一发而动全身,周期性波动及核心企业本身发展对银行产生的影响会扩大。这也是过去一年风险暴露的背后缘由。

          曾刚建议,为了将供应链金融这一工具用好、用实,应从内外部入手:内部确定交易的真实性,利用区块链、物联网等新技术;外部则不断完善相关制度,妥善利用人民银行应收账款质押登记。此外,银行要考虑周期性问题,注意平衡。

          来源:快三大小单双技巧选号口诀

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